แพลตฟอร์มการชำระเงินทันทีของสเปน Bizum ได้บรรลุข้อตกลงกับบริษัทคู่ค้าหลายแห่งในยุโรป เพื่อให้การส่งเงินไปยังประเทศอื่นง่ายเหมือนกับการส่งเงินให้คนรู้จักในสเปนในปัจจุบัน โครงการนี้จะช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินส่วนบุคคลข้ามพรมแดนได้อย่างรวดเร็วเกือบจะในทันที โดยใช้แอปพลิเคชันธนาคารเดียวกันกับที่พวกเขาใช้อยู่ทุกวัน
โครงการนี้ได้รับแรงผลักดันจากโซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือหลายแห่งในยุโรป คาดว่าจะสามารถใช้งานระบบการชำระเงินแบบบุคคลต่อบุคคลได้ตลอดปี 2026 และในระยะที่สอง ความสามารถในการทำงานร่วมกันนี้จะขยายไปสู่การซื้อสินค้าที่ร้านค้าออนไลน์และเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย แนวคิดก็คือ การข้ามพรมแดนจะไม่เป็นอุปสรรคอีกต่อไปเมื่อส่งเงินหรือชำระเงินด้วยโทรศัพท์มือถือ
พันธมิตรยุโรปเพื่อเชื่อมโยงการชำระเงินผ่านมือถือ
ข้อตกลงดังกล่าวเกี่ยวข้องกับ Bizum (สเปน), Bancomat (อิตาลี), SIBS-MB Way (โปรตุเกส)รวมถึงโครงการริเริ่มด้านการชำระเงินของยุโรป (EPI) ผ่านโซลูชัน Wero (ซึ่งใช้งานอยู่ในฝรั่งเศส เยอรมนี และเบลเยียม) และ Vipps MobilePay (เดนมาร์ก ฟินแลนด์ นอร์เวย์ และสวีเดน)แพลตฟอร์มทั้งหมดนี้เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มพันธมิตรที่มุ่งเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับการชำระเงินผ่านมือถือภายในทวีป
โดยรวมแล้ว ปัจจุบันโซลูชันการชำระเงินเหล่านี้ให้บริการผู้ใช้ประมาณ 130 ล้านคนแล้ว เครือข่ายนี้ครอบคลุม 13 ประเทศในยุโรป เมื่อเปิดใช้งานอย่างเต็มรูปแบบแล้ว จะครอบคลุมประชากรประมาณ 72% ของสหภาพยุโรปและนอร์เวย์ เชื่อมต่อประชาชนจำนวนมากที่ใช้โทรศัพท์มือถือในการชำระเงินประจำวันอยู่แล้ว
ข้อตกลงนี้เป็นส่วนหนึ่งของความร่วมมือในวงกว้างระหว่างระบบการชำระเงินของยุโรป ซึ่งรวมถึงความร่วมมือต่างๆ เช่น สมาคมระบบการชำระเงินผ่านมือถือแห่งยุโรป (EMPSA)เป้าหมายคือการก้าวไปสู่เครือข่ายที่ก้าวข้ามพรมแดนของประเทศต่างๆ โดยใช้โครงสร้างพื้นฐานและมาตรฐานทั่วไปเพื่อให้การชำระเงินผ่านมือถือสามารถทำงานได้อย่างเป็นระบบและประสานงานกัน
นอกจากนี้ พันธมิตรยังคงรักษาไว้ซึ่ง เปิดรับตลาดอื่นๆ ในยุโรปซึ่งรวมถึงประเทศนอกเขตยูโรโซน เช่น สวิตเซอร์แลนด์ ประเทศที่มีระบบชำระเงินผ่านมือถืออยู่แล้วสามารถเข้าร่วมได้โดยตรง ในขณะที่ประเทศที่ยังไม่มีระบบของตนเองจะมีตัวเลือกในการใช้แพลตฟอร์มที่มีอยู่แล้วภายในโครงการริเริ่มนี้
หน่วยงานกลางและความสามารถในการทำงานร่วมกันทางเทคนิค
เพื่อให้ระบบนี้เกิดขึ้นจริง แพลตฟอร์มที่ลงนามได้ตกลงร่วมกันแล้ว สร้างหน่วยงานหรือองค์กรส่วนกลาง ซึ่งจะทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการทำงานร่วมกันหลักระหว่างบริการทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง หน่วยงานนี้จะทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางทางเทคโนโลยี เชื่อมโยงโซลูชันระดับชาติที่หลากหลายเข้าด้วยกัน โดยไม่แทนที่หรือรวมเข้ากับโซลูชันเหล่านั้น
หน้าที่ของหน่วยงานนั้นคือ จัดการการกำหนดเส้นทางและการดำเนินการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยการใช้ประโยชน์จากกฎและโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มีอยู่ของยุโรป รวมถึงการชำระเงินระหว่างบัญชีแบบทันที ผู้ใช้จะยังคงสามารถทำธุรกรรมผ่านแอปของธนาคารของตนได้ ซึ่งจะมอบประสบการณ์ที่คล้ายคลึงกับสิ่งที่พวกเขาคุ้นเคยอยู่แล้ว
งานด้านเทคนิคจะเริ่มขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า โดยจะมีทีมงานจากทุกฝ่ายพันธมิตรเข้าร่วม การพัฒนาและทดสอบกลไกที่จำเป็นเพื่อให้แพลตฟอร์มต่างๆ สามารถ "สื่อสาร" กันได้จะมีการทดสอบเพื่อพิสูจน์แนวคิดและดำเนินโครงการนำร่องก่อนที่จะเปิดให้ประชาชนทั่วไปใช้งานระบบ โดยมีเป้าหมายเพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานรวดเร็ว เชื่อถือได้ และสม่ำเสมอในทุกประเทศ
ดังที่บิซุมได้อธิบายไว้ ระบบการชำระเงินที่มีอยู่เดิมในแต่ละตลาดจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงในด้านแบรนด์ อินเทอร์เฟซ หรือฟังก์ชันการทำงานพื้นฐานกล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้ใช้ Bizum จะยังคงใช้ Bizum ได้เหมือนเดิม และแอปพลิเคชันอื่นๆ ก็เช่นเดียวกัน ความแตกต่างก็คือ เมื่อพวกเขาต้องการส่งเงินไปยังบุคคลในประเทศที่เข้าร่วมโครงการ พวกเขาจะสามารถทำได้โดยไม่ต้องใช้การโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมหรือบริการใหม่ๆ
การชำระเงินส่วนบุคคลข้ามพรมแดนจะมีระบบการทำงานอย่างไร?
แนวคิดหลักก็คือว่า การส่งเงินไปยังผู้ติดต่อในต่างประเทศควรจะรวดเร็วและง่ายดายเหมือนกับการทำธุรกรรม Bizum ภายในประเทศผู้ใช้ยังคงสามารถระบุผู้รับได้โดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือ โดยไม่จำเป็นต้องทราบหมายเลข IBAN, รหัส BIC หรือรายละเอียดธนาคารที่ซับซ้อนอื่น ๆ ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการเมื่อเทียบกับการโอนเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิม
แพลตฟอร์มต่างๆ ที่เกี่ยวข้องจะทำงานร่วมกันได้อย่างลงตัว เพื่อให้ ผู้ใช้งาน Bizum ในสเปนจะสามารถส่งเงินไปยังผู้ใช้งาน Bancomat ในอิตาลี หรือผู้ใช้งาน SIBS-MB Way ในโปรตุเกสได้ โดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงแอปพลิเคชัน หลักการเดียวกันนี้จะใช้ได้กับเครือข่ายประเทศอื่นๆ ด้วย ซึ่งจะช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระเงินในชีวิตประจำวันระหว่างครอบครัว เพื่อน หรือการซื้อขายเล็กๆ น้อยๆ ระหว่างบุคคล
ปัจจุบัน ความสามารถในการทำงานร่วมกันในลักษณะนี้เกิดขึ้นจริงแล้วระหว่าง บิซัม, บันโคแมท และ เอ็มบี เวย์ผู้ใช้โซลูชันทั้งสามนี้สามารถชำระเงินหรือโอนเงินระหว่างกันได้ สเปน อิตาลี โปรตุเกส และอันดอร์ราโครงการใหม่นี้ขยายขอบเขตการให้บริการไปยังพื้นที่อื่นๆ ที่ครอบคลุมโดย Wero และ Vipps MobilePay ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพันธมิตร EuroPA และโครงการริเริ่มด้านการชำระเงินผ่านมือถือของยุโรป
ความก้าวหน้านี้ถูกตีความว่าเป็นก้าวสำคัญภายใน การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของบริการทางการเงินในยุโรปด้วยการทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศในชีวิตประจำวันง่ายขึ้น จึงเป็นการตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับโซลูชันที่คล่องตัวในทวีปที่การเดินทาง การทำงานทางไกล และความสัมพันธ์ข้ามชาติกำลังเป็นเรื่องปกติมากขึ้นเรื่อยๆ
กำหนดการ: เริ่มจากการชำระเงินแบบ P2P ก่อน จากนั้นจึงเป็นการซื้อสินค้าในร้านค้า
การเปิดตัวตามแผนจะดำเนินการเป็นระยะ โดยเริ่มจาก... สิ่งสำคัญอันดับแรกคือการเปิดใช้งานการชำระเงินระหว่างบุคคล (P2P) ระหว่างประเทศต่างๆ เป้าหมายที่แพลตฟอร์มที่เข้าร่วมกำหนดไว้คือ การชำระเงินข้ามพรมแดนเหล่านี้จะสามารถใช้งานได้อย่างเต็มรูปแบบภายในปี 2026 เมื่อการทดสอบทางเทคนิคและการปรับปรุงกฎระเบียบที่จำเป็นเสร็จสมบูรณ์แล้ว
ในขั้นตอนที่สอง โครงการริเริ่มนี้พิจารณาถึงสิ่งต่อไปนี้ ขยายความสามารถในการทำงานร่วมกันไปยังการซื้อสินค้าในร้านค้าออนไลน์และเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย ในประเทศที่เข้าร่วมโครงการ แผนคือการทยอยเปิดใช้งานฟังก์ชันเชิงพาณิชย์นี้โดยเริ่มตั้งแต่ปี 2027 เพื่อให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินในร้านค้าจริงและร้านค้าออนไลน์ในต่างประเทศด้วยระบบชำระเงินผ่านมือถือแบบเดียวกับที่ใช้ในประเทศของตนเอง
นี่หมายความว่า ในระยะกลาง ผู้ใช้ชาวสเปนอาจจะ ชำระเงินที่ร้านค้าในฝรั่งเศส เยอรมนี หรือเบลเยียมโดยใช้ Bizumโดยมีเงื่อนไขว่าสถานประกอบการนั้นต้องยอมรับเครือข่ายร่วมที่สร้างขึ้นโดยแพลตฟอร์มเหล่านี้ หลักการเดียวกันนี้จะใช้กับการซื้อสินค้าออนไลน์บนเว็บไซต์ในประเทศที่เข้าร่วมโครงการ โดยผู้ใช้จะเห็นสัญลักษณ์แสดงถึงความเข้ากันได้ของวิธีการชำระเงินของตน
แนวทางการดำเนินงานแบบเป็นขั้นตอนนี้ช่วยให้หน่วยงานต่างๆ สามารถปรับระยะเวลาให้เหมาะสมได้ ความซับซ้อนทางเทคนิคและกฎระเบียบของการเชื่อมต่อระบบระดับชาติหลายระบบเข้าด้วยกัน ภายใต้กรอบการทำงานร่วมกันเพียงหนึ่งเดียว โดยมีเป้าหมายเพื่อให้มั่นใจว่า เมื่อเปิดให้บริการอย่างทั่วถึงแล้ว จะมีระดับความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือเทียบเท่ากับระบบการชำระเงินระดับชาติในปัจจุบัน
รหัสระบุแบรนด์ใหม่เพื่อใช้ในการระบุการชำระเงินในต่างประเทศ
หนึ่งในองค์ประกอบที่ระบุไว้ในข้อตกลงคือ การสร้างเครื่องหมายการค้าทั่วไปใหม่ ตราสัญลักษณ์นี้จะถูกแสดงควบคู่ไปกับเอกลักษณ์ทางภาพปกติของแต่ละระบบการชำระเงินในแต่ละประเทศ ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถระบุได้อย่างรวดเร็วว่าวิธีการชำระเงินของตนได้รับการยอมรับที่ใดบ้าง เมื่อเดินทางหรือซื้อสินค้าในประเทศอื่นๆ ในยุโรป
ในทางปฏิบัติ นั่นหมายความว่าผู้ใช้จะสามารถทำได้ ระบุว่าร้านค้าออนไลน์หรือบริการใดบ้างที่สามารถใช้ Bizum หรือโซลูชันอื่นที่เทียบเท่าได้ เพียงแค่ดูโลโก้ที่ใช้ร่วมกันนี้ ในกรณีของสเปน โลโก้นี้จะระบุว่า Bizum เป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้ได้นอกประเทศ ทั้งในร้านค้าจริงและบนแพลตฟอร์มดิจิทัล
การรักษาเอกลักษณ์ของแบรนด์แต่ละบริการไว้เป็นสิ่งสำคัญยิ่งในโครงการนี้ แพลตฟอร์มต่างๆ จะยังคงรักษาเอกลักษณ์ของตนไว้ ชื่อ การออกแบบ และประสบการณ์ผู้ใช้ในขณะที่ตราสัญลักษณ์ใหม่นี้จะทำหน้าที่เป็นเพียงตัวบ่งชี้ถึงการยอมรับในระดับสากลภายในเครือข่ายของประเทศที่เชื่อมต่อกันเท่านั้น
ด้วยกลยุทธ์นี้ หน่วยงานต่างๆ มุ่งหวังที่จะใช้ประโยชน์จาก ความแข็งแกร่งและการเป็นที่รู้จักของแบรนด์ที่มีอยู่แล้ว ในแต่ละตลาด พร้อมทั้งให้คำแนะนำเชิงภาพอย่างง่าย เพื่อให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาสามารถใช้แอปพลิเคชันที่ใช้เป็นประจำได้ในประเทศอื่นๆ นอกเหนือจากประเทศบ้านเกิดของตน
ความปลอดภัย การคุ้มครองข้อมูล และบทบาทของอุตสาหกรรมการเงิน
บริษัท Bizum และพันธมิตรยืนยันว่าข้อตกลงนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อรับประกันว่า พลเมืองและผู้ค้าในยุโรปจำนวนมากขึ้นสามารถเข้าถึงโซลูชันการชำระเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งปกป้องข้อมูลของพวกเขาได้Ángel Nigorra ซีอีโอของ Bizum เน้นย้ำว่า โครงการประเภทนี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องมีความมุ่งมั่นร่วมกันเท่านั้น
สมาคมนายจ้างธนาคารของสเปน เออีบี ซีซีเอ และอูนาค นอกจากนี้ พวกเขายังแสดงการสนับสนุนการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินผ่านมือถือของยุโรป โดยในแถลงการณ์ พวกเขาเน้นย้ำว่านี่เป็นก้าวสำคัญสู่การปรับปรุงระบบการชำระเงินในสหภาพยุโรปให้ทันสมัย และเสริมสร้างความเป็นอิสระเชิงกลยุทธ์ของทวีปในด้านการเงินซึ่งเป็นเรื่องละเอียดอ่อน
สมาคมเหล่านี้ซึ่งบูรณาการเข้ากับองค์กรระดับยุโรปในภาคส่วนดังกล่าว เช่น EBF, ESBG และ EACBพวกเขายืนยันว่าโครงการริเริ่มที่นำโดยภาคอุตสาหกรรมมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการส่งเสริมนวัตกรรมและประสิทธิภาพ โดยใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่มีอยู่แล้วในยุโรปและความเชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยง
โครงการนี้ได้รับการออกแบบให้ทำงานบน โครงสร้างพื้นฐานและมาตรฐานของยุโรปเป้าหมายคือการเสริมสร้างอำนาจอธิปไตยทางเทคโนโลยีและการเงินของภูมิภาค และลดการพึ่งพาผู้ให้บริการภายนอก ในขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับการรักษาความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และการคุ้มครองข้อมูลในระดับสูงในธุรกรรมข้ามพรมแดนทั้งหมด
Bizum ในสเปน: การรวมกิจการภายในและการขยายธุรกิจสู่ระดับสากล
ในบริบทของภาษาสเปน Bizum ได้กลายเป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมอย่างมาก แพลตฟอร์มนี้อำนวยความสะดวกในการชำระเงินทันทีระหว่างบุคคล และกำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นทั้งในธุรกิจค้าปลีกและออนไลน์ โดยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารของสเปน แพลตฟอร์มนี้ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องทั้งในด้านจำนวนผู้ใช้และปริมาณธุรกรรม
ในแบบฝึกหัดล่าสุดที่มีอยู่ มีผู้ใช้ Bizum มากกว่า 30 ล้านคนในสเปนโดยมีอัตราการเพิ่มขึ้นเป็นเลขสองหลักเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา มีการชำระเงินผ่านแพลตฟอร์มประมาณ 3,4 ล้านรายการต่อวัน คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 67.000 พันล้านยูโรตลอดทั้งปี
การใช้งาน Bizum ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การโอนเงินระหว่างเพื่อนหรือครอบครัวอีกต่อไปแล้ว ปัจจุบันมีธุรกิจและร้านค้าออนไลน์เกือบ 111.000 แห่งที่รับชำระเงินผ่าน Bizum ในฐานะวิธีการชำระเงินที่แพร่หลายมากขึ้นในชีวิตประจำวัน และทำให้ธุรกิจจำนวนมากสามารถผสานการชำระเงินผ่านมือถือที่รวดเร็วเข้ากับช่องทางการขายของตนได้ง่ายขึ้น
นอกเหนือจากการเติบโตภายในองค์กรแล้ว Bizum ยังเริ่มก้าวไปสู่โลกภายนอกอีกด้วย ตั้งแต่เดือนมีนาคม พ.ศ. 2025 เป็นต้นมา สามารถชำระเงินข้ามพรมแดนกับผู้ใช้ในอิตาลี โปรตุเกส และอันดอร์ราได้แล้วด้วยความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่าง Bancomat และ SIBS-MB Way พันธมิตรใหม่ในยุโรปนี้จึงเสริมสร้างและขยายก้าวแรกนี้ให้กว้างขวางยิ่งขึ้น ปูทางให้ฟังก์ชันการทำงานนี้เข้าถึงประเทศอื่นๆ ที่เข้าร่วมในข้อตกลงได้ต่อไป
ผลกระทบต่อประชาชน ธุรกิจ และตลาดเดียวของยุโรป
สำหรับผู้ใช้งานทั่วไป ข้อได้เปรียบหลักคือความสามารถในการ ส่งและรับเงินไปยังต่างประเทศได้อย่างราบรื่น โดยไม่ต้องเปลี่ยนแอป เรียนรู้วิธีการใช้งานบริการใหม่ หรือจัดการกับความซับซ้อนของการโอนเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิม ประสบการณ์การใช้งานจะคล้ายคลึงกับการชำระเงินผ่านมือถือภายในประเทศในปัจจุบัน โดยมีการทำธุรกรรมที่รวดเร็วและใช้งานง่าย
ธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะธุรกิจที่มีการดำเนินงานทางออนไลน์ จะสามารถ... ขยายฐานลูกค้าที่มีศักยภาพในประเทศอื่นๆ ในยุโรป ผู้ที่ต้องการชำระเงินด้วยเครื่องมือที่คุ้นเคยอยู่แล้ว การทำงานร่วมกันได้จะทำให้ผู้ซื้อชาวต่างชาติรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นในการใช้แอปพลิเคชันที่พวกเขาใช้เป็นประจำ ซึ่งสามารถกระตุ้นยอดขายและลดอัตราการละทิ้งขั้นตอนการชำระเงินได้
จากมุมมองของตลาดเดียว การเชื่อมโยงแพลตฟอร์มเหล่านี้เข้าด้วยกันถูกตีความว่าเป็นก้าวไปสู่... การบูรณาการทางเศรษฐกิจและการเงินที่มากขึ้นภายในสหภาพยุโรปหากการชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการชำระเงินภายในประเทศ อุปสรรคต่างๆ ที่ยังคงเป็นปัญหาต่อการค้าและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างพลเมืองของประเทศต่างๆ ก็จะหมดไป
โดยรวมแล้ว โครงการริเริ่มนี้ทำให้ Bizum และพันธมิตรยุโรปรายอื่น ๆ มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาการชำระเงินผ่านมือถือในทวีปนี้ ซึ่งนำเราเข้าใกล้สถานการณ์ที่การจ่ายเงินหรือส่งเงินในประเทศอื่นในยุโรปจะไม่แตกต่างจากการทำเช่นนั้นในประเทศของตนเองมากนักไม่ทั้งในด้านความเร็วและความสะดวกในการใช้งาน
